Durante el año 2022, Naranja X incorporó a 44 mil personas al sistema financiero a través de una herramienta de scoring alternativo desarrollada por Findo, empresa experta en tecnología y finanzas.
Con el propósito de ser protagonista de la inclusión y educación financiera en la región, Naranja X logró, entre enero y julio de 2022, que más de 44 mil personas se incorporen al sistema financiero a través del score mobile desarrollado por la fintech Findo. Este permitió estudiar hábitos, recursos y comportamientos de pago de más de 149 mil personas en todo el país e incluir a muchas de ellas rechazadas por el scoring bancario tradicional, la herramienta habitual que usa el sistema financiero para otorgar calificación crediticia a los clientes.
MOBILE VS. TRADICIONAL
Los scorings bancarios tradicionales se desarrollan en los bancos usando información financiera histórica sobre la persona. A partir de estos indicadores, se realizan una serie de cálculos y el resultado es un número entre 0 y 1000: cuanto más alto resulta ese puntaje, mejor será esa persona como cliente. Sin embargo, esta estrategia no es inclusiva financieramente y por falta de conocimiento más dela mitad de la población queda excluida del sistema.
El Score Findo que aplica Naranja X utiliza un conjunto de algoritmos que sistematizan información de hábitos de pago, consumo, uso del celular, así como geolocalización para validar domicilio, lugar de trabajo, entre otros. “Estas herramientas buscan encontrar una forma de construir confianza mediante tecnología que permite tender un puente, entender el comportamiento de las personas y facilitar y expandir el acceso al crédito a quienes carecen de una identidad financiera”, resaltó Mariano Tittarelli, Chief Risk Officer en Naranja X.
Las 44 mil personas incorporadas en 2022 se suman a más de 51 mil clientes que fueron dados de alta durante el 2021, quienes no hubieran podido solicitar préstamos o tarjetas por no estar bancarizados, por carecer de un trabajo estable o por sus antecedentes económicos.
“Desarrollar un modelo de score de alto poder predictivo en función del volumen de datos alternativos que analizamos contribuye a la toma de decisiones de un referente del sector a nivel nacional como Naranja X.
El compromiso con el propósito de inclusión financiera y los estándares de calidad son nuestros pilares para lograr en conjunto los objetivos de negocio y el impacto social esperado”, declaró Diego Varela, Co- Founder y CEO de Findo.
Parte de la estrategia de inclusión es ofrecer una oportunidad a cada persona, permitirle el acceso a servicios financieros y que pueda ir construyendo su historial de comportamiento. Con más de 10 millones de tarjetas emitidas, para el 40 por ciento de sus nuevos clientes que se suman cada mes, Naranja X es su primera experiencia financiera.
“En la Argentina, más de 20 millones de personas no cuentan con acceso al sistema financiero y no son tenidas en cuenta por los scores tradicionales. Por ello, este tipo de herramientas que impulsamos desde Naranja X en alianza con Findo representan una estrategia financiera inclusiva concreta”, concluyó Tittarelli.
